貨運(yùn)保險(xiǎn)和貨物保險(xiǎn)之間有一個(gè)至關(guān)重要的區(qū)別,如果您的企業(yè)從事國(guó)際運(yùn)輸,則需要注意這一點(diǎn)。
在本文中,我們將簡(jiǎn)單而清楚地解釋這種區(qū)別是什么。簡(jiǎn)而言之,貨運(yùn)保險(xiǎn)保護(hù)貨運(yùn)代理。貨物保險(xiǎn)可以保護(hù)您,即客戶(hù)。
我們還將概述為什么為您發(fā)送的每批國(guó)際貨件購(gòu)買(mǎi)兩種類(lèi)型的保險(xiǎn)很重要。它可能會(huì)幫助您避免貨物丟失或損壞的不幸情況,但您意識(shí)到自己沒(méi)有為它們正確投保并且不會(huì)像您預(yù)期的那樣得到賠償為時(shí)已晚。
在為您的貨物投保之前您需要知道的事情
當(dāng)您以海運(yùn)或空運(yùn)方式運(yùn)送貨物時(shí),重要的是要知道它們不會(huì)自動(dòng)為丟失或損壞投保。為了得到適當(dāng)?shù)谋U希颗浳锒夹枰\(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)和貨物保險(xiǎn)。
如果您是希望將貨物從一個(gè)國(guó)家/地區(qū)運(yùn)送到另一個(gè)國(guó)家/地區(qū)的買(mǎi)家或賣(mài)家,貨運(yùn)保險(xiǎn)將不承保您的貨物價(jià)值。
正如我們稍后將解釋的那樣,該特定保險(xiǎn)產(chǎn)品涵蓋貨運(yùn)代理。但是,您可以而且應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)貨物保險(xiǎn),因?yàn)樗w您的貨物價(jià)值,就像家庭物品保險(xiǎn)單涵蓋您家中物品的價(jià)值一樣。
但是,與您家中的物品無(wú)限期擱置不同,您的貨物及其風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)責(zé)任僅在運(yùn)輸期間根據(jù)與您的業(yè)務(wù)合作伙伴達(dá)成的協(xié)議由您保管。
此外,該責(zé)任的持續(xù)時(shí)間取決于您是買(mǎi)方還是賣(mài)方,以及管理運(yùn)輸條款的銷(xiāo)售協(xié)議。世界各地的貨物銷(xiāo)售規(guī)則,包括托運(yùn)人的責(zé)任和責(zé)任,受 2020 年國(guó)際商業(yè)條款管轄,通常稱(chēng)為 incoterms®
保險(xiǎn)和 Incoterms 之間的聯(lián)系
除非您對(duì)國(guó)際貿(mào)易完全陌生,否則您將已經(jīng)遇到過(guò)復(fù)雜的國(guó)際貿(mào)易術(shù)語(yǔ)。然而,它們與您的責(zé)任和保險(xiǎn)的聯(lián)系方式是一個(gè)需要掌握的關(guān)鍵點(diǎn)。
如果您想詳細(xì)了解國(guó)際貿(mào)易術(shù)語(yǔ),您可能希望查看最近在我們的知識(shí)系列中發(fā)布的更全面的指南。它解釋了 Incoterms以及國(guó)際商會(huì) 2020 年修訂版引起的近期變化。
此處需要注意的關(guān)于 Incoterms 的最重要的一點(diǎn)是,他們將確定兩個(gè)業(yè)務(wù)合作伙伴中的哪一個(gè)負(fù)責(zé)貨物的風(fēng)險(xiǎn)(因此也負(fù)責(zé)保險(xiǎn)),以及風(fēng)險(xiǎn)何時(shí)從一方轉(zhuǎn)移到另一方。
現(xiàn)在,讓我們看看最常用于國(guó)際銷(xiāo)售協(xié)議的三個(gè)國(guó)際貿(mào)易術(shù)語(yǔ),以及保險(xiǎn)責(zé)任如何融入其中:
EXW(Ex Works):在這個(gè)國(guó)際貿(mào)易術(shù)語(yǔ)下,買(mǎi)方承擔(dān)從出口清關(guān)階段到收到貨物的風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)費(fèi)用
FOB (Free On Board):在貨物裝上貨船或飛機(jī)之前,賣(mài)方負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)和成本。此時(shí),風(fēng)險(xiǎn)和成本轉(zhuǎn)移到買(mǎi)方。
CIF(成本、保險(xiǎn)和運(yùn)費(fèi)):在根據(jù) CIF 國(guó)際貿(mào)易術(shù)語(yǔ)進(jìn)行的銷(xiāo)售中,賣(mài)方承擔(dān)直至貨物裝載到貨船或飛機(jī)上的風(fēng)險(xiǎn)。賣(mài)方還要支付貨物到達(dá)卸貨港之前的保險(xiǎn)費(fèi)用。買(mǎi)方在卸貨港分擔(dān)成本,并自那時(shí)起對(duì)成本和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)全部責(zé)任。
任何國(guó)際銷(xiāo)售協(xié)議都必須明確規(guī)定 Incoterms® 之一,以確保買(mǎi)賣(mài)雙方都知道貨物保險(xiǎn)的責(zé)任在哪里,這一點(diǎn)至關(guān)重要。
但是貨運(yùn)保險(xiǎn)呢?讓我們看一會(huì)兒,因?yàn)殡m然貨運(yùn)保險(xiǎn)和貨物保險(xiǎn)通常被認(rèn)為是同一件事,但它們?cè)趲讉€(gè)方面有所不同。當(dāng)兩者混淆時(shí),不知情的托運(yùn)人很容易被絆倒,錯(cuò)誤地認(rèn)為在運(yùn)輸途中的貨物在丟失或損壞的情況下已獲得運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)的全額保障。
什么是貨運(yùn)保險(xiǎn)?
手持集裝箱象征著 17TRANSIT.COM 的貨運(yùn)和貨運(yùn)保險(xiǎn)對(duì)貨物的保護(hù)
也稱(chēng)為貨運(yùn)服務(wù)責(zé)任 (FSL) 保險(xiǎn),貨運(yùn)保險(xiǎn)是將包含在您的運(yùn)輸報(bào)價(jià)中的幾種費(fèi)用之一。至關(guān)重要的是,貨運(yùn)保險(xiǎn)僅涵蓋貨運(yùn)代理或物流供應(yīng)商因錯(cuò)誤和/或疏忽而引起的索賠。
它是一種貨物保險(xiǎn),可以保護(hù)您、客戶(hù)和您希望運(yùn)送的貨物的價(jià)值。因此,您不應(yīng)依賴(lài)貨運(yùn)保險(xiǎn)來(lái)保障您的托運(yùn)貨物的價(jià)值。
即使您的貨運(yùn)代理的作為或不作為導(dǎo)致您在途貨物的損失或損壞,貨運(yùn)保險(xiǎn)提供的賠償也可能只是其價(jià)值的一小部分。
貨運(yùn)保險(xiǎn)涵蓋什么?
貨運(yùn)保險(xiǎn)涵蓋貨運(yùn)代理對(duì)客戶(hù)貨物在運(yùn)輸過(guò)程中損壞或丟失的責(zé)任。任何此類(lèi)損壞或損失必須是由貨運(yùn)代理的疏忽造成的,才可索賠。
所有運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)均按貨物重量計(jì)算。因此,例如,如果發(fā)生貨運(yùn)保險(xiǎn)索賠,則 1 公斤黃金和 1 公斤紙的賠付金額相同。
即使在運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)索賠成功的情況下,如前所述,您的賠償也是非常有限的。貨運(yùn)代理的責(zé)任條款在公約中規(guī)定,根據(jù)所選擇的運(yùn)輸方式而有所不同。
這些約定(您可以在下面看到簡(jiǎn)要說(shuō)明)對(duì)應(yīng)付托運(yùn)人的賠償金額設(shè)置了上限,因此,這些約定反映在貨運(yùn)保險(xiǎn)條款中:
海運(yùn)保險(xiǎn)
公約:海牙-維斯比規(guī)則(也稱(chēng)為海牙規(guī)則或鹿特丹規(guī)則)
最大責(zé)任:每包 SDR* 666.67,或每公斤 SDR2,以較高者為準(zhǔn)。
*SDR 代表特別提款權(quán)。這是一個(gè)由國(guó)際貨幣基金組織運(yùn)作的系統(tǒng),代表對(duì)各種貨幣的債權(quán)。
空運(yùn)保險(xiǎn)
公約:蒙特利爾和華沙公約
最高責(zé)任:每公斤 SDR 19
國(guó)際公路貨運(yùn)保險(xiǎn):
公約: CMR(國(guó)際公路貨物運(yùn)輸合同公約)
最高負(fù)債:每公斤 8.33 特別提款權(quán)
貨運(yùn)保險(xiǎn)是如何計(jì)算的?
運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)按貨運(yùn)代理費(fèi)用的百分比計(jì)算。這些費(fèi)用由貨運(yùn)代理支付,并作為成本轉(zhuǎn)嫁給客戶(hù),該成本包含在貨運(yùn)代理的服務(wù)報(bào)價(jià)中。
什么是貨物保險(xiǎn)?
17TRANSIT.COM 的手保護(hù)箱代表貨運(yùn)和貨物保險(xiǎn)
雖然通常不是強(qiáng)制性的,但如果您想保護(hù)您希望運(yùn)輸?shù)呢浳锏娜績(jī)r(jià)值,貨物保險(xiǎn)是必不可少的。根據(jù)適用于國(guó)際銷(xiāo)售/采購(gòu)交易的國(guó)際貿(mào)易術(shù)語(yǔ)和貨物目的地,托運(yùn)人或買(mǎi)方負(fù)責(zé)承擔(dān)貨物丟失或損壞的風(fēng)險(xiǎn),并因此決定購(gòu)買(mǎi)貨物保險(xiǎn)。
通常,每一方都對(duì)同一批貨物的特定階段負(fù)責(zé)。有關(guān)更多信息,請(qǐng)參閱我們之前提到的 Incoterms® 文章。
貨物保險(xiǎn)的承保水平取決于所運(yùn)輸貨物的價(jià)值。因此,應(yīng)為貨物的全部?jī)r(jià)值投保,以便在發(fā)生損失或損壞時(shí)賠償該價(jià)值。
什么是海運(yùn)貨物保險(xiǎn)?
海上運(yùn)輸貨物的貨物保險(xiǎn)稱(chēng)為海上貨物運(yùn)輸 (MCT) 保險(xiǎn)。它可以保護(hù)您免受貨物在海運(yùn)過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)。它還可能包括在鐵路或公路運(yùn)輸?shù)窖b貨港和從卸貨港期間的覆蓋。
賣(mài)方或買(mǎi)方負(fù)責(zé)裝運(yùn)的階段取決于事先商定的國(guó)際貿(mào)易術(shù)語(yǔ)。保險(xiǎn)單的條款通常會(huì)為海運(yùn)期間貨物的物理?yè)p失或損壞提供保障。
為了使索賠有效,誰(shuí)對(duì)損失或損害負(fù)責(zé),或者它是如何發(fā)生的,只要不是保險(xiǎn)受益人的過(guò)錯(cuò),都無(wú)關(guān)緊要。
什么是航空貨運(yùn)保險(xiǎn)?
航空貨運(yùn)保險(xiǎn)涵蓋在飛機(jī)上運(yùn)輸?shù)呢浳?。它的工作原理通常與海運(yùn)貨物過(guò)境保險(xiǎn)相同。在適用的情況下,航空貨運(yùn)保險(xiǎn)單還可能涵蓋貨物到裝貨機(jī)場(chǎng)或從卸貨機(jī)場(chǎng)的陸路運(yùn)輸。
貨物保險(xiǎn)是如何計(jì)算的?
保險(xiǎn)公司將根據(jù)貨物價(jià)值的百分比以及以下標(biāo)準(zhǔn)收取保險(xiǎn)費(fèi):
貨物的性質(zhì)——例如它是否危險(xiǎn)?
貨物的尺寸、重量和尺寸
貨物運(yùn)往何處
承運(yùn)人從始發(fā)港到到達(dá)港的航線(xiàn)
貨物保險(xiǎn)如何運(yùn)作?
您的貨物保險(xiǎn)的確切條款將在您的保險(xiǎn)公司提供的保單中詳細(xì)說(shuō)明。與所有保險(xiǎn)文件一樣,您應(yīng)該仔細(xì)閱讀保單。無(wú)論是誰(shuí)或什么原因造成了貨物的丟失或損壞,您通常都可以就丟失或損壞的貨物提出索賠——只要您不對(duì)丟失或損壞負(fù)責(zé)。索賠程序?qū)⒃诒kU(xiǎn)文件中列出。
什么時(shí)候觸發(fā)貨物保險(xiǎn)索賠?
根據(jù)大多數(shù)貨物保險(xiǎn)單的條款,當(dāng)承保貨物丟失或損壞并經(jīng)保險(xiǎn)公司評(píng)估后,應(yīng)支付索賠。承運(yùn)人有責(zé)任向客戶(hù)報(bào)告損失或損壞。承保的風(fēng)險(xiǎn)的確切性質(zhì)將在保險(xiǎn)單文件中詳細(xì)說(shuō)明。貨物保險(xiǎn)索賠必須在特定時(shí)限內(nèi)提出,索賠才有效。例如:
對(duì)于海運(yùn)損壞的貨物:必須在收到損壞的貨物后提出明顯損壞的索賠。隱性損壞索賠必須在貨物卸貨后三天內(nèi)提出。
對(duì)于空運(yùn)損壞的貨物:應(yīng)在收到損壞貨物后的 14 天內(nèi)提出索賠。
對(duì)于貨物損失,在完全損失的情況下或在部分損失的情況下在收到實(shí)物損失時(shí)通過(guò)通知觸發(fā)索賠。
如何處理貨物保險(xiǎn)索賠?
大多數(shù)貨物保險(xiǎn)索賠通常需要數(shù)周時(shí)間來(lái)處理。必須進(jìn)行損失量化,并且必須編制損失調(diào)整報(bào)告。在支付任何賠償之前,客戶(hù)還需要簽署出院收據(jù)。
您可以對(duì)貨物保險(xiǎn)索賠多少?
貨物保險(xiǎn)通常會(huì)為貨物的損失或損壞提供全額賠償,最高為商業(yè)發(fā)票價(jià)值的 110%,以及產(chǎn)生的其他費(fèi)用(如果有)。因此,確切的應(yīng)付金額將取決于貨物的價(jià)值以及托運(yùn)人聲明并由保險(xiǎn)人在保費(fèi)中收取的相關(guān)運(yùn)費(fèi)。
誰(shuí)可以為我的貨件投保?
貨物保險(xiǎn)可以是:
作為貨物采購(gòu)訂單的一部分,由貨物的買(mǎi)方預(yù)先支付給貨物的賣(mài)方
由負(fù)責(zé)運(yùn)輸費(fèi)用以代表該人支付貨物價(jià)值的人支付給貨運(yùn)代理
由負(fù)責(zé)貨物風(fēng)險(xiǎn)的人直接支付給貨物保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或公司(由國(guó)際貿(mào)易術(shù)語(yǔ)決定)
與您的貨運(yùn)代理安排貨物保險(xiǎn)
由于您的貨運(yùn)代理將負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)您貨物的幾乎所有方面,讓他們也處理貨物保險(xiǎn)可能是有意義的。如果您決定行使此選擇權(quán),并不意味著貨運(yùn)代理將充當(dāng)您貨物的保險(xiǎn)人。
相反,貨運(yùn)代理將代表您聘請(qǐng)貨運(yùn)保險(xiǎn)公司,提交書(shū)面請(qǐng)求,支付保費(fèi),并收到受條款和條件約束的保險(xiǎn)單。
這項(xiàng)服務(wù)的費(fèi)用通常會(huì)包含在您的報(bào)價(jià)中。如果發(fā)生索賠,貨運(yùn)代理將代表您向貨運(yùn)保險(xiǎn)公司提出索賠,并會(huì)處理任何通信,直至達(dá)成和解。
與經(jīng)紀(jì)人或保險(xiǎn)公司安排貨物保險(xiǎn)
您可以選擇自行安排貨物保險(xiǎn)。這幾乎肯定會(huì)涉及聯(lián)系不同的保險(xiǎn)公司,并在接收和比較報(bào)價(jià)之前概述每個(gè)保險(xiǎn)公司的貨物詳細(xì)信息。如果您的貨物丟失或損壞,您必須提出索賠,簽署解除收據(jù)和棄權(quán)書(shū),并與保險(xiǎn)公司聯(lián)系,直到達(dá)成和解。
我是否必須為我的貨物投保,貨物保險(xiǎn)是否值得?
通過(guò)空運(yùn)或海運(yùn)運(yùn)輸貨物時(shí),您將貨物交到貨運(yùn)代理和承運(yùn)人手中。您信任這些服務(wù)提供商將您的貨物從始發(fā)地安全運(yùn)送到您指定的目的地。
在絕大多數(shù)情況下,貨物通過(guò)空運(yùn)或海運(yùn)無(wú)事故發(fā)生。但是,就像生活中的所有事情一樣,沒(méi)有任何保證。所有運(yùn)輸都帶有風(fēng)險(xiǎn)因素。
您的貨物可能面臨的危險(xiǎn)包括火災(zāi)、盜竊(包括盜版)、損壞和丟棄。為了安心,建議您為您的貨物投保此類(lèi)事故,就像您為您的汽車(chē)或家中的物品投保一樣。如果您不這樣做,貨物丟失或損壞的費(fèi)用將由您承擔(dān)。
為您的貨運(yùn)投保時(shí)避免錯(cuò)誤
歸根結(jié)底,您可以自由承擔(dān)以您的業(yè)務(wù)所需的任何方式運(yùn)輸?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。但是,如果您更愿意采取最安全的方法,我們建議您通過(guò)投資貨物保險(xiǎn)來(lái)保護(hù)您的貨物的全部?jī)r(jià)值。
我們希望從這篇快速閱讀中獲得的知識(shí)能讓您避免常見(jiàn)但可能代價(jià)高昂的錯(cuò)誤,即假設(shè)您的貨運(yùn)代理的貨運(yùn)服務(wù)責(zé)任保險(xiǎn)(通常簡(jiǎn)稱(chēng)為“貨運(yùn)保險(xiǎn)”)足以保護(hù)您在海上的資產(chǎn)或在空氣中。